Ako, na primjer, već u dvadesetima počnemo štedjeti 10 - 15% svojih prihoda, imat ćemo otprilike jednaku ušteđenu svotu kao da u četrdesetima počnemo štedjeti 35% svojih prihoda. Kako, međutim, početi štedjeti, investirati i planirati mirovinu kada nam se teško uopće zamisliti u budućnosti?
Nika, protagonistica serijala financijskog opismenjavanja PBZ CROATIA OSIGURANJE d.d. za upravljanje obveznim mirovinskim fondovima, koja već tri godine istražuje i donosi relevantne i korisne informacije o mirovinskom sustavu i modelima učinkovitog upravljanja osobnim financijama, otkriva kako mirovinu planiraju financijski stručnjaci i fintech lideri te kako se zamišljaju u budućnosti.
Mojih 5 odluka za financijski sigurniju budućnost
Matija Nakić direktorica je i suosnivačica brzorastuće hrvatske fintech tvrtke Farseer, proglašene jednom od najperspektivnijih hrvatskih kompanija. U Farseeru, među ostalim, svakodnevno rade na financijskom planiranju i izvještavanju nekih od najvećih kompanija u regiji. Matija Nakić dijeli svoje znanje o upravljanju financijama, a ovo su njezini savjeti za financijski sigurniji život u budućnosti.
Trošim manje nego što zarađujem
Zvuči očito, ali nije jednostavno živjeti u skladu s ovim principom. Zato je moje pravilo - platite sve obveze čim dobijete plaću. Kad vidite koliko vam je novca ostalo na računu, odlučite koliko ćete potrošiti na želje, a koliko uštedjeti. Najveću promjenu možete napraviti ako se svaki put zapitate je li vam zaista potrebno to što želite kupiti. Pravilo 50-30-20 u idealnom slučaju pretpostavlja da 50% svojih prihoda potrošite na „nužne“ troškove kao što su stanarina, računi i hrana, zatim 30% na izlaske, putovanja i zabavu, a 20% štedite ili investirate u budućnost. Ako uspijete odvojiti i 10% - odlično. Što prije počnete, ranije ćete osjetiti dobrobiti financijske neovisnosti!
Vodim obiteljski budžet i pratim potrošnju
Ako vam je kontrola troškova izazov, planirajte mjesečne prihode i troškove po nekoliko kategorija i uspoređujte ih s potrošnjom. Ne mora biti precizno. Bitno je da o tome razmišljate svakog mjeseca. Već i sam pogled na popis mjesečnih transakcija predstavlja dobar uvid u potrošnju.
Štedim višak novca za „crne dane“
Ako ikako možete, napravite fond za „crne dane“. Ovo zovem fond „nova perilica za rublje“. Pobrinite se da na računu imate dovoljno sredstava za rješavanje ove i drugih nepredviđenih situacija. Ako možete odvojiti i malo veće iznose kroz štednju, tim bolje!
Planiram svoju budućnost
Pokušajte zamisliti sebe u budućnosti – to može biti koristan način vizualizacije ciljeva te pokušajte upravljati svojim odlukama. Počnite rano štedjeti za mirovinu. Razmislite o ulaganju u dobrovoljne mirovinske fondove (3. stup) u kojima dobivate i državni poticaj. Svakako pratite i rad svog obveznog mirovinskog fonda u 2. stupu i stanje na svom osobnom računu. Društvo za upravljanje obveznim mirovinskim fondovima možete samostalno birati, ali i promijeniti, baš kao i kategoriju fonda u kojem štedite.
Ovisno o vlastitim željama i godinama do mirovine, birajte fond kategorije A, B ili C. Fondovi A kategorije imaju liberalnije ulaganje pa su zbog očekivanih viših prinosa u dugom roku namijenjeni mlađima. Možete ih odabrati ako do uvjeta za odlazak u starosnu mirovinu imate najmanje deset godina, ali na temelju zahtjeva možete ostati članom ako vam je do istih uvjeta ostalo pet ili više godina. Kategorija B ima pak umjerenu strategiju ulaganja, a namijenjena je osiguranicima srednje životne dobi i u toj kategoriji možete ostati sve do ostvarivanja prava na starosnu mirovinu. Fondovi C kategorije niže su rizični. Članom možete biti neovisno o duljini vremenskog razdoblja do dana stjecanja uvjeta za starosnu mirovinu. Ukoliko je osiguranik član kategorije C i ima manje od šest mjeseci do stjecanja uvjeta za starosnu mirovinu, ne može promijeniti kategoriju mirovinskog fonda.
Kontinuirano se educiram i informiram
Što imamo više informacija – donosimo bolje i osvještenije financijske odluke. Ovo je posebno važno kada je riječ o dugoročnim odlukama kao što su štednja, investiranje u obrazovanje ili planiranje mirovine. Ako se dobro informirate – lakše ćete prepoznati koje su prilike najbolje za vas. Ne zaboravite – na internetu i društvenim medijima puno je netočnih i neprovjerenih financijskih informacija. Pripazite da je izvor informacije vjerodostojan – relevantna institucija ili poslovni medij – ili da je osoba koja objašnjava stručna i kompetentna.
Što je važno znati ako ste na pola puta do mirovine
1. A, B i C kategorije obveznih mirovinskih fondova razlikuju se po ograničenjima članstva, investicijskoj strategiji i ograničenjima ulaganja.
Fondu kategorije A dopušteno je liberalnije ulaganje i mogu ga izabrati članovi kojima je do dana stjecanja uvjeta za starosnu mirovinu ostalo deset i više godina. Iznimno, na temelju osobnog zahtjeva, članom se može ostati i duže.
Fond kategorije B umjerenog je rizika, a članom se može biti neovisno o duljini vremenskog razdoblja do referentnog dana.
Fond kategorije C niže je rizičan, a članom se može biti neovisno o duljini vremenskog razdoblja do referentnog dana
2. Kao član možete u bilo kojem trenutku provjeriti uplate i stanje osobnog računa u svojem obveznom mirovinskom fondu pozivom na besplatni info telefon, e-mailom, na mrežnoj stranici društva za upravljanje svojeg mirovinskog fonda ili SMS porukom
Za uvid u stanje osobnog računa besplatnim info telefonom ili na mrežnoj stranici trebate znati broj svojeg mirovinskog računa i zaporku ili PIN i OIB.
3. Mirovinska štednja u obveznom mirovinskom fondu, dakle ukupna kapitalizirana štednja u 2. stupu, vaša je osobna imovina.
Sredstva se nalaze na vašem osobnom računu u obveznom mirovinskom fondu te služe za isplatu mirovine iz 2. stupa kad ostvarite pravo na umirovljenje.
